Dzīvokļa apdrošināšana. Ķīlas drošības garantija: noslēdzam hipotēkas apdrošināšanas līgumu Dokumenti dzīvokļa apdrošināšanai ar hipotēku

Hipotēka ir ilgtermiņa aizdevums no visiem. Hipotēkas ķīlai ņemto kredītu summas ir gana nozīmīgas gan kredītiestādei, gan aizņēmējam. Dzīvokļa hipotēka parasta pilsoņa dzīvē notiek reti.

Vienreiz sev, otru, iespējams, mīļajiem (bērniem, mazbērniem). Strādājot ar nopietnu summu, ir svarīgi rūpīgi sagatavoties procesam. Dzīvokļa hipotēkas apdrošināšana ir daļa no šīs sagatavošanas.

Lielākais vairums banku, izsniedzot hipotekāro kredītu, pieprasa apdrošināšanu. Veiksmīgi parakstīta apdrošināšanas polise ir svarīgs nosacījums hipotēkas izsniegšanai. Lai polisi varētu parakstīt, jāsavāc apdrošināšanas kompānijas (IC) pieprasīto dokumentu saraksts.

Saturs:

Kas ir hipotēkas apdrošināšana un kāpēc tā ir nepieciešama?

Hipotēka ir bankas izsniegts kredīts īpašuma, piemēram, dzīvokļa, iegādei. Tas ir ilgtermiņa, kas būtiski palielina riskus, kas saistīti ar īpašuma uzturēšanu. Jums jāzina, ka dzīvoklis paliks daļējā vai pilnīgā (atkarībā no līguma) bankas īpašumā līdz hipotēkas pilnīgai atmaksai. Šis fakts nozīmē, ka banka ir ieinteresētā puse.

Bankai ir izdevīgi novērst riskus, veicinot īpašuma, kuram izsniegts kredīts, apdrošināšanu. Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, aizņēmējam būs līdzekļi, lai atmaksātu bankai hipotēkas parādu.

Apdrošinājuma ņēmēji reti ir ieinteresētā puse. Grūti pateikt, ar ko tas saistīts – īpašuma apdrošināšana var paglābt labuma guvēju no iespējamām problēmām. Sabiedriskās domas pētījumu centri atklājuši, ka lielākā daļa Krievijas iedzīvotāju cenšas izvairīties no apdrošināšanas polises iegādes.

Viņiem ir šīs tiesības; saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem šāda veida apdrošināšana var būt tikai brīvprātīga. Tas, kas pēc formas ir brīvprātīgs, praksē bieži vien izrādās obligāts. Banka, atsaucoties uz augstiem hipotēkas izsniegšanas riskiem, var atteikties izsniegt kredīta ņēmējam kredītu, ja nav apdrošināšanas.

Viņiem ir arī juridisks pamats atteikumam: Krievijas Federācijas likums Nr. 102 “Par hipotēkām...” datēts ar 1998. gada 16. jūliju. Krievi, kuri vēlas ietaupīt naudu, var tikai meklēt pretimnākošāku banku.

Titulu apdrošināšana

Papildus pašam dzīvoklim bankas apdrošina īpašumtiesības. Kas tas ir? Tiesu praksē īpašumtiesības ir dokuments, kas nodrošina īpašnieka īpašumtiesības uz īpašumu. Īpašuma apdrošināšana ir neatņemama hipotēkas apdrošināšanas sastāvdaļa. Tieši šajā jomā pastāv liels risks, ka īpašnieks zaudēs tiesības uz īpašumu.

Ja šāds notikums notiek, apdrošināšanas sabiedrība to uzskata par apdrošināšanas gadījumu un kompensē īpašniekam mājokļa izmaksas pēc tirgus cenām (pat ja cena ir noteikta līgumā, apdrošināšanas sabiedrība vadās no dzīvokļu tirgus cenām).

Dokumenti, kas nodrošina īpašnieka tiesības uz īpašumu, var zaudēt spēku, jo:

• jebkuras līgumslēdzējas puses dalībnieku krāpnieciskas darbības;
• nepareizi tiesas lēmumi;
• kļūdas, kas pieļautas, noformējot dokumentus;
• dokumentācijas viltošana;
• trešās personas (tuvu radinieku, mantinieku) tiesību ignorēšana;
• federālā likuma (federālo likumu) pārkāpumi, slēdzot darījumu vai izpildot līgumu.

Uzmanību! Īpašumtiesību apdrošināšana parasti tiek iekļauta apdrošināšanas līgumā pēc banku pieprasījuma. To var apstrīdēt un pamest. Šis postenis ievērojami palielina apdrošināšanas polises izmaksas.

Aptuvenās apdrošināšanas izmaksas, maksājumu apjoms

Daudzi cilvēki ir pazīstami ar hipotēkas izmaksu aprēķināšanas situāciju. Pats aizdevums uzliek ievērojamu slogu budžetam, un tad ir apdrošināšana, kuras maksājumi kalpo kā vainu pastiprinošs apstāklis. Cilvēki, kuri tikai gatavojas ņemt hipotēku, būs ieinteresēti uzzināt, cik tas var maksāt.

Parasti apdrošināšanas cena ir 0,25-0,5% no hipotekārā kredīta summas. Ja mēs runājam par 1 miljonu rubļu, tad apdrošināšana maksās 2500-5000 rubļu gadā. Jāpiekrīt, ka tas nav daudz. Bet mēs izskatījām parasto gadījumu, bet, ja ņemam visaptverošu apdrošināšanu ar īpašumtiesību iekļaušanu, tad apdrošināšanas izmaksas sasniegs 2% (20 000 rubļu no 1 miljona rubļu). Palielināts risku saraksts palielinās arī polises izmaksas. Reti kurš klients labprātīgi vēlas pieņemt īpašuma apdrošināšanas papildu noteikumus, aprobežojoties ar standarta apdrošināšanas veidu.

Maksājumu summa ir atkarīga no:

• summa, par kādu dzīvoklis novērtēts;
• nosacījumus, ar kādiem hipotēka izsniegta (aizdevuma procenti, līguma termiņš);
• nosacījumus, kādos tika izsniegta apdrošināšanas polise;
• valūta, kurā tika aprēķināta aizdevuma summa;
• iegādātā mājokļa stāvoklis, tā nolietojuma pakāpe.

Parastā praksē apdrošināšanas sabiedrības dod priekšroku aprobežoties ar līguma standarta noteikumiem, reti veicot izmaiņas polises tekstā.

Uzmanību! Piekrītot obligātajai hipotēkas apdrošināšanai, var samazināt apdrošināšanas izmaksas. Visi šie aprēķini veikti aptuveni, neņemot vērā bankas vai konkrētas apdrošināšanas kompānijas individuālās īpatnības.

Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās

Šis punkts ir svarīgs mūsu raksta tēmai. Ir iemesli, kas liek aizņēmējam pievērst maksimālu uzmanību dokumentu sagatavošanai. Visiem dokumentiem jābūt atbilstoši apliecinātiem. Saņēmējam ir jābūt līdzi to kopijām.

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, iespējami vairāki notikumu attīstības scenāriji, piemēram:

• Apdrošināšanas sabiedrība, izpētot visus ar situāciju saistītos faktus, izmaksā labuma guvējam līgumā noteikto summu.
• Apdrošināšanas gadījums iestājies priekšlaicīgi, kad kopš līguma noslēgšanas bija pagājis pārāk maz laika. Šādos gadījumos apdrošinājuma ņēmējam var rasties izdevumi – viņam būs jāsedz daļa no apdrošināšanas izmaksām.
• Tāla iemesla dēļ apdrošināšanas kompānija atsakās maksāt naudu.

Ar pirmajiem diviem scenārijiem viss ir skaidrs, par trešo mēs atzīmējam, ka tieši šajā gadījumā jums ir jābūt labi sagatavotiem dokumentiem. Apdrošināšanas summas piedziņa šādās situācijās iespējama ar šķīrējtiesas lēmumu. Lietas izskatīšanas laikā īpaša uzmanība tiek pievērsta dokumentiem.

Uzmanību! Jums jāzina, ka gadījumā, ja lieta nonāks tiesā, prasītājs sedz visus tiesāšanās izdevumus. Iztērēto naudu var atgriezt tikai tad, ja rezultāts ir pozitīvs.

Nepieciešamo dokumentu saraksts, lai iegūtu dzīvokļa hipotēkas apdrošināšanu

Pašā sākumā, kad līgums vēl tikai tiek sastādīts, banka prasīs tādus dokumentus kā:

• Apdrošinājuma ņēmēja pieteikuma veidlapa apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanai;
• Nepieciešamo pasu izklājumu kopijas;
• Apdrošinājuma ņēmēja medicīniskā pārbaude;
• Gadījumos, kad Krievijas armijas darbiniekam tiek nodrošināta apdrošināšana saskaņā ar mājokļa sertifikātu, nepieciešama nepieciešamo militāro personu apliecinošo dokumentu kopija;
• Ja aizdevumā ir arī citi dalībnieki, nepieciešamas viņu dokumentu kopijas.

Tad apdrošināšanas sabiedrībai būs nepieciešami dokumenti dzīvokļa apdrošināšanai:

• Pirkšanas, dāvinājuma, pārdošanas, mantojuma tiesību iestāšanās faktu apliecinošs dokuments;
• Reģistrācijas apliecība, kas apliecina īpašuma tiesības uz apdrošināto īpašumu;
• Vienotā valsts reģistra sertifikāts;
• Mājas plāns (stāvs pa stāvam), kurā atrodas dzīvoklis;
• Dzīvokļa reģistrācijas apliecība;
• Nepieciešamās mājas reģistra lapas kopija;
• Personīgā konta numurs, caur kuru tiek veikti komunālie maksājumi;
• Ekspertu atzinums par mājokļa izmaksām.

Gandrīz visas bankas piedāvā hipotekārās kreditēšanas programmu. Procentu likmes var atšķirties, taču visu kredītiestāžu obligāts nosacījums ir iegādātā īpašuma hipotēkas apdrošināšana. Dzīvoklis, kas iegādāts ar mājokļa kredītu, automātiski kļūst par ķīlas priekšmetu. Līdz ar to banka pirms līguma parakstīšanas prasīs Jūsu mājokļa apdrošināšanas polisi. Dzīvokļa apdrošināšanas nosacījumi parasti ir vienādi ar hipotekārā kredīta nosacījumiem.

Piesakoties kredītam, banka var pieprasīt kredītņēmējam ne tikai apdrošināt iegādāto dzīvojamo platību, bet arī papildu apdrošināšanas veidus, piemēram, dzīvības apdrošināšanu, invaliditāti u.c. Tas būtiski ietekmē apdrošināšanas produkta izmaksas, taču tas nav obligāti. Apdrošinot ķīlu, banka cenšas pasargāt sevi no riska, ka aizņēmējs nemaksā kredītu, citiem vārdiem sakot, no sagaidāmās peļņas zaudēšanas.

Ja dzīvoklim nodarīti bojājumi ugunsgrēka, plūdu, citu personu prettiesisku darbību vai stihisku nelaimju veidā, visas zaudējumu atlīdzināšanas izmaksas sedz apdrošināšanas sabiedrība.

Kas ir hipotekārā kreditēšana

Kad topošais aizņēmējs ir izlēmis, kurā bankā tiks izsniegta hipotēka, ir pienācis laiks pieteikties aizdevumam. Pozitīvu atbildi biežāk saņem tie klienti, kuriem ir stabili ienākumi un nav parādsaistību pret citām kredītiestādēm. Mājokļa kredīta saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts ir standarta:

• Pase, darba devēja apliecināta darba grāmatiņas kopija, izglītības iegūšanas dokumenti, ja tādi ir, militārā apliecība un pensijas apliecība;
• Dokumenti, kas apliecina aizņēmēja maksātspēju. Tajos ietilpst: darba apliecība 2-NDFL standarta versijā, ja ir papildu ienākumi, tos var atspoguļot ienākumu sertifikātā bankas veidlapā; saņemot peļņu no īrētās dzīvojamās telpas, to var apliecināt ar īres līgumu. Veicot pirmo iemaksu, būs nepieciešams personīgā konta izraksts, kurā norādīta nepieciešamā summa;
• Dažas bankas var pieprasīt izziņu no narkotiku ārstēšanas klīnikas, kas apstiprina reģistrācijas neesamību.

Nesen hipotēku brokeri ir kļuvuši ļoti populāri. Viņi savāc nepieciešamos papīrus līguma noslēgšanai, kā arī kontrolē izvēlētā mājokļa varianta apdrošināšanas procesu.

Dzīvokļa apdrošināšana hipotēkas kreditēšanai daudz neatšķiras no citiem apdrošināšanas veidiem. Vispirms tiek sastādīts līgums, kurā atspoguļoti visi gadījumi, kad kredītu maksās apdrošināšanas kompānija, nevis aizņēmējs. Slēdzot hipotēkas līgumu, viens no obligātajiem nosacījumiem ir apdrošināšana, kuras neveiksmes gadījumā banka, visticamāk, noraidīs kredīta pieteikumu. Tas ir saprotams – kredītiestāde visādi cenšas minimizēt paredzamos zaudējumus. Papildus bankas piedāvātajai apdrošināšanai Jūs varat papildus noformēt apdrošināšanas līgumu pats ar trešo personu kompāniju. Šajā gadījumā varat iekļaut punktus, kas nav paredzēti standarta bankas līgumā.

Papildu apdrošināšana tiek veikta retos gadījumos, kad ir steidzama nepieciešamība, jo polises izmaksas būs ievērojamas.

Dokumenti apdrošināšanas iegūšanai

Lai apdrošinātu dzīvokli ar hipotēku, bankas iestāde līguma parakstīšanas brīdī pieprasīs šādus dokumentus:

• Anketa – aizņēmēja pieteikums apdrošināšanas kompānijas pakalpojumu saņemšanai;
• visu pases lapu kopijas;
• izziņa par aizņēmēja veselības stāvokli;
• Ja apdrošināšana tiek izsniegta saskaņā ar militārpersonai izsniegtu mājokļa sertifikātu, ir nepieciešama militārā apliecības kopija;
• Ja ir līdzaizņēmēji, nepieciešama viņu pases kopija.

Lai iegūtu apdrošināšanas polisi, jums būs nepieciešami šādi dzīvokļa dokumenti:

• dāvinājuma, mantojuma, pirkšanas un pārdošanas līgums vai cits dokuments, kas apliecina īpašumtiesības uz īpašumu;
• Dzīvokļa īpašumtiesību reģistrācijas apliecība;
• Izraksts no vienotā valsts reģistra;
• Mājas plānojuma un dzīvokļa tehniskās pases kopijas;
• Mājas reģistra kopija;
• Personīgā konta numurs komunālo pakalpojumu rēķinu apmaksai;
• Šī īpašuma novērtēšanas uzņēmuma ziņojums.

Piesakoties apdrošināšanas polisei, aizņēmējam ir jāievēro šādas prasības:

• Vecums no 20 līdz 65 gadiem;
• 1. un 2. grupas invalīdiem banka var atteikt.

Apdrošināmajam īpašumam jāatbilst arī šādiem nosacījumiem:

• Dzīvokļi, kas atrodas nojaukšanai paredzētās ēkās, netiks apdrošināti avārijas stāvoklī;
• Telpas, kurās nav pabeigti būvdarbi vai mājokļa nolietojums ir aptuveni 70%, apdrošināšanas kompānija atteiks arī;
• Ja par dzīvojamo telpu ir notikusi tiesvedība, apdrošinātājs var atteikties izsniegt līgumu.

Apdrošināšanas izmaksas

Apdrošināšanas maksājumu apmērs ir atkarīgs no kopējām ar hipotēku iegādātā dzīvokļa izmaksām. To aprēķina no parāda atlikuma, nevis no īpašuma pilnas vērtības.

Likmi ietekmē šādi apstākļi:

• hipotekārās kreditēšanas programma,
• informācija par aizņēmēju,
• dzīvokļa vispārējais stāvoklis (primārais vai sekundārais mājoklis),
• hipotēkas procentu likme,
• aizdevuma lielums un termiņš,
• aizdevuma valūta.

Piesakoties hipotekārajam kredītam, viens no bankas obligātajiem nosacījumiem ir apdrošināšanas polises noformēšana. Apdrošināšanai ir šādi veidi: iegādātā dzīvokļa apdrošināšana un kredītņēmēja dzīvības un invaliditātes apdrošināšana. Pirmā iespēja ir obligāta, otrā tiek izsniegta pēc klienta pieprasījuma. Ja iestājas līgumā noteikts apdrošināšanas gadījums, apdrošināšanas sabiedrība uzņemas kredīta atmaksas pienākumu.

Bankas bieži pieprasa, lai aizņēmēji aizsargātu jauniegūto īpašumu no nozaudēšanas vai bojājumiem.

Turklāt kopā ar savu ir apdrošināts arī pats klients. Turklāt šis nosacījums daudzās bankās ir obligāts – pretējā gadījumā cilvēks vienkārši nesaņems naudu.

Šajā sakarā aizņēmējam ir daudz jautājumu, sākot no apdrošināšanas gadījuma segšanas līdz apdrošināšanas izmaksām.

Kāpēc apdrošināt nekustamo īpašumu?

Tātad, pirmais jautājums, kas rodas lielākajai daļai klientu, ir tas, kam tas ir paredzēts? Kā nosaka likums, jūs varat apdrošināt tikai ķīlu, tas ir, nekustamo īpašumu (māju vai dzīvokli), kuru iegādājaties.

Taču visbiežāk bankas pieprasa papildus dzīvoklim apdrošināt arī savu veselību un dzīvību, kā arī iegādājamā nekustamā īpašuma juridisko tīrību, jo hipotekārais kredīts, kā likums, ir minimālā likme maksimālais periods. Un bankām nepatīk riskēt.

Ja runājam par dzīvības apdrošināšanu, tad, kā liecina prakse, šeit klienti ir solidāri ar banku iestādi. Galu galā dzīvoklis visbiežāk tiek iegādāts, lai tajā dzīvotu jūsu bērni, un dzīvē var notikt jebkas, tāpēc šāda veida apdrošināšana ir nepieciešama ne tikai bankai, bet arī jums.

Starp citu, tiem, kas atteicās no dzīvības apdrošināšanas, banka ir tiesības paaugstināt procentus par aizdevumu, ko viņš visbiežāk dara.

Vai šī procedūra ir nepieciešama?

Kā minēts iepriekš, likums nosaka tikai ķīlas, tas ir, pašas mājas vai dzīvokļa, apdrošināšanu.

Taču papildus var apdrošināt savu veselību un dzīvību, kā arī īpašuma juridisko tīrību.

Apdrošināšanas nosacījumi

Parasti periods, uz kuru mājoklis ir apdrošināts, atbilst hipotekārā kredīta termiņam. Tomēr ir izņēmums – piemēram, kad titula aizstāvēšana(ar to domāts īpašuma zaudēšanas risks krāpšanas vai dubultas pārdošanas rezultātā) termiņš nedrīkst pārsniegt 3 gadus pēc hipotēkas ņemšanas. Tieši šis laika posms norādīts tādēļ, ka noilgums, kas ļauj apstrīdēt nekustamā īpašuma pirkuma darījumu, ir tieši trīs gadi.

Taču šeit ir vērts apsvērt, ka, ja darījums joprojām nebija juridiski skaidrs, tad to var apstrīdēt arī pēc trim gadiem, kad tiek atrasts īpašnieks vai saņēmējs, kura tiesības tika pārkāptas.

Tāpēc ir ieteicams veikt īpašumtiesību apdrošināšanu uz visu hipotēkas termiņu. Un pat tad, ja banka uz to neuzstāj.

Starp citu, apdrošināšanas summai ir jāatbilst summai, kuru aizņēmies. Praksē banka to pieprasa apdrošināšanas summa sedza visas dzīvojamās ēkas vai dzīvokļa izmaksas.

Starp citu, ir arī dažas atrunas. It īpaši:

• Tā kā hipotekārais kredīts tiek dzēsts, samazināsies arī apdrošināšanas summa.
• Apdrošinājuma summai apdrošināšanas laikā ir jābūt par desmit procentiem lielākai par hipotekārā kredīta saistību summu.
• Jāņem vērā, ka bankas klienta civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas segums nedrīkst pārsniegt piecdesmit procentus no kopējā parāda.

Ja runā par prasības dzīvoklim, tad tiek ņemts vērā:

• Mājokļa uzcelšanas gads, kā arī tā stāvoklis. Šeit noteikti nav piemērotas nolietotas ēkas, kuru nolietojums ir 60 procenti. Arī dažas bankas ņem vērā virtuves klātbūtni, kas var padarīt studijas tipa dzīvokļus nepiemērotus - par to jums ir nepieciešams uzzināt konkrētā bankas iestādē. Ir vērts apsvērt pārbūves likumību, ja tāda bija.
• Tiek ņemta vērā arī dzīvokļa tirgus vērtība, kas jānosaka profesionālam vērtētājam. Tajā pašā laikā nevajadzētu jaukt šīs izmaksas ar cenu, ko pārdevējs no jums prasa - izsniedzot hipotēku un apdrošināšanu dzīvoklim, banka koncentrēsies tieši uz neatkarīga eksperta datiem.
• Iepriekš vajadzētu arī noskaidrot, vai dzīvoklim ir apgrūtinājums un cik tas ir juridiski skaidrs. Tas ir, banka nekādā gadījumā neļaus apdrošināt dzīvokli un neizsniegs naudu, ja mājoklis ir arestēts vai ieķīlāts. Turklāt apdrošināšanas brīdī pārdevējam jābūt juridiski kompetentam.
• Mājoklim jābūt visiem nepieciešamajiem dokumentiem.

Tikai ievērojot šos punktus, dzīvoklis tiks apdrošināts, un nepieciešamo summu mājokļa iegādei izsniegs banka.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai?

Lai apdrošināt savu māju , būs vajadzīgs sekojošiem dokumentiem:

1. Dokuments par māju vai dzīvokli, kas kļūs par tiešo apdrošināšanas objektu;
2. Jūsu kā Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
3. Mājas, kuru plānojat iegādāties, novērtēšanas akts.

Lai īstenotu īpašumtiesību apdrošināšana , jums būs nepieciešami šādi dokumenti:

Par apdrošināšanu no nelaimes gadījuma Būs nepieciešami šādi dokumenti:

1. Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
2. Dažiem uzņēmumiem ir nepieciešama medicīniskā pārbaude.

Aprēķina procedūra un izmaksas

Katram apdrošināšanas veidam ir savas likmes.

Piemēram, ja jums ir nepieciešams īpašuma īpašuma apdrošināšana, tad tas maksās no 0,3 līdz vienam procentam no dzīvokļa cenas. Šajā gadījumā papildus tiks ņemta vērā signalizācijas sistēmas klātbūtne telpā, kā arī mājokļa vecums un stāvoklis, kādā tas atrodas.

Ja runā par īpašumtiesību apdrošināšana, tad tas jums var maksāt no 0,1 līdz 0,6 no mājokļa izmaksām. Šeit svarīga būs īpašuma vēsture, veiktās juridiskās ekspertīzes esamība par darījuma tīrību un tas, vai kopš dzīvokļa iegādes ir pagājuši vai nav pagājuši trīs gadi.

Turklāt, iespējams, jūs izlemjat apdrošināt sevi un savu dzīvību– šāda apdrošināšana tev izmaksās no 0,7 līdz 1,5 procentiem no mājokļa izmaksām. Būtiski, ka summa papildus būs atkarīga no Jūsu veselības stāvokļa, kā arī no klienta aktivitātēm.

Un, protams, tas jums izmaksās vismazāk visaptveroša politika– parasti tas maksā no 1 līdz 1,5% no objekta vērtības.

Apdrošināšanas polises iegūšanas kārtība

Lai iegūtu apdrošināšanu, jums ir jāaizpilda šādas darbības:

1. Izvēlieties sev piemērotāko apdrošināšanas kompāniju. Starp citu, parasti banka pati sadarbojas ar kādu no apdrošināšanas kompānijām un aicina klientu sazināties ar šo organizāciju.
2. Iepazīstieties ar apdrošināšanas kompānijas piedāvāto līgumu.
3. Ļoti svarīgi ir noskaidrot, ar kādiem nosacījumiem un nosacījumiem tiek sniegta apdrošināšanas atlīdzība.
4. Uzrakstiet atbilstošu paziņojumu.
5. Noteiktajā termiņā samaksājiet līgumā noteikto summu.

Šajā gadījumā līgums tiek sastādīts trīs eksemplāros - pirmo eksemplāru paņem apdrošināšanas kompānija, otrais eksemplārs pieder jums, bet trešo jūs nododat bankai.

Rīcība, iestājoties apdrošināšanas gadījumam

Tātad, kā rīkoties, ja iestājies apdrošināšanas gadījums?

Jums vajadzētu:

1. Par nelaimi, kas piemeklējusi Jūs, ziņojiet attiecīgajām iestādēm - piemēram, jebkuru personu prettiesisku darbību gadījumā jāvēršas policijā, ja notikusi avārija vai sprādziens, tad jāvēršas operatīvajā dienestā, un, ja izcēlies ugunsgrēks, tad jāzvana ugunsdzēsējiem.
2. Tālāk par notikušo līgumā noteiktajā termiņā rakstiski jāinformē apdrošinātājs, norādot iemeslu, kādēļ radušies zaudējumi.
3. Pēdējā posmā jums jāiesniedz dokumenti par bojāto īpašumu.

Jāatceras, ka apdrošināšanas sabiedrībai ir jāpārskaita naudas līdzekļi bankai pirms hipotekārā kredīta atmaksas.

Apdrošināšanas kompāniju nosacījumu apskats

Vairākas bankas piedāvā hipotēkas īpašuma apdrošināšanu dažādi apstākļi.

Šeit ir tikai dažas no šīm bankām:

• Piemēram, ja mēs runājam par mūsu valsts galveno banku, Sberbank , tad, kā likums, ir nepieciešams dzīvokli apdrošināt tikai pret iznīcināšanu. Šajā gadījumā procentu likme būs no 0,2 līdz 0,4% no aizdevuma summas.
• Ja runājam par banku VTB 24 , šeit mēs piedāvājam komplekso apdrošināšanu, kas vienlaikus ietver dzīvojamās mājas vai dzīvokļa apdrošināšanu pret bojājumiem vai bojāeju, klienta dzīvības un veselības apdrošināšanu un īpašumtiesību apdrošināšanu. Šāda apdrošināšana jums izmaksās 1% no apdrošinājuma summas.
• Uzņēmums piedāvā arī visaptverošu apdrošināšanu Rosgosstrahh . Tas ietver arī klientu dzīvības/veselības apdrošināšanu, īpašuma bojājumu/iznīcināšanas apdrošināšanu un īpašumtiesību apdrošināšanu. Šajā gadījumā apdrošināšanas summa tiek aprēķināta individuāli un ir atkarīga no daudziem parametriem, tostarp no īpašuma atrašanās vietas. Pieteikums tiek izskatīts 24 stundu laikā.

Protams, likumā ir noteikta tikai ķīlas (tas ir, dzīvojamās ēkas vai dzīvokļa) apdrošināšana. Taču, ja atsakāties no visaptverošās apdrošināšanas, bankai ir tiesības paaugstināt Jūsu hipotēkas procentu likmi.

Lai iegūtu informāciju par apdrošināšanu, piesakoties hipotēkas kredītam, skatiet šo video:

Dzīvojamā nekustamā īpašuma izmaksas Krievijas Federācijā šobrīd ir diezgan ievērojamas, tāpēc šāda veida īpašuma iegāde par saviem līdzekļiem būs diezgan problemātiska. Tāpēc visas bankas apdrošināšanas līguma noslēgšanu izvirzīja par vienu no obligātajiem nosacījumiem šāda veida kredīta saņemšanai. Lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, ir nepieciešami noteikti dokumenti.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Pamata momenti

Parasti tajā pēc noklusējuma ir iekļauta apdrošināšanas klauzula. Dažas bankas piedāvā noslēgt papildu līgumu.

Ja aizņēmējs vēlas sastādīt papildu līgumu, viņam būs jāsazinās ar kādu no apdrošināšanas kompānijām, kas piedāvā šāda veida pakalpojumu.

Šobrīd populārākās un uzticamākās ir šādas apdrošināšanas kompānijas:

• "RESSO garantija";
• Ingosstrahh;
• "VTB apdrošināšana";
• "Renesanse";
• "VSK".

Lai noslēgtu līgumu, jums būs jāsazinās ar uzņēmuma biroju. Tajā pašā laikā dažas apdrošināšanas kompānijas piedāvā saviem klientiem izmantot īpašu personīgo kontu.

Caur to būs iespējams noformēt polisi, iesniegt iepriekšēju pieteikumu un saņemt visu nepieciešamo informāciju. Tāpēc ir vērts reģistrēties attālināti.

Ja kāda iemesla dēļ rodas grūtības izvēlēties optimālo hipotēkas apdrošināšanas tarifu plānu, jums būs jāsazinās ar brokeri. Viņš izvēlēsies optimālo tarifu plānu.

Tādā veidā jūs varat izvairīties no dažādām grūtībām, kas saistītas ar reģistrāciju. Soli pa solim instrukcijas var atrast internetā.

Dokumenti dzīvokļa apdrošināšanai ar hipotēku tiek nodrošināti atkarībā no izvēlētās programmas.

Jāatceras, ka atsevišķos gadījumos apdrošināšanas sabiedrība var pieprasīt uzrādīt jebkādus dokumentus no bankas, kas izsniedza kredītu konkrētai privātpersonai.

Lai iegūtu šādus dokumentus, jums jāierodas birojā. Vienlaikus atsevišķus dokumentus būs iespējams izsniegt arī attālināti, izmantojot internetu.

Reģistrācijas procedūra

Apdrošināšanas līguma par hipotēku mājokli noformēšanas procedūra ir standarta. Tāpēc jūs varat to izpētīt iepriekš. Tomēr ar dokumenta izpildes procedūru ir saistītas daudzas funkcijas.

Būtiskākie jautājumi, ar kuriem jums vajadzētu iepazīties, pirms sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību, ir šādi:

1. Nepieciešamie nosacījumi.
2. Apdrošināšanas veidi.
3. Pieprasītie dokumenti.
4. Cenas jautājums.

Nepieciešamie nosacījumi

Mūsdienās katrai apdrošināšanas sabiedrībai ir jāizstrādā īpaši apdrošināšanas noteikumi.

Šajā dokumentā ir ietverti galvenie punkti, kas saistīti ar līguma noslēgšanu, kā arī turpmāko saistību izpildi.

Apdrošināšanas noteikumi gandrīz visiem uzņēmumiem ir identiski. Atšķirības ir nelielas.

Tie atspoguļo galvenos nosacījumus, kuru izpilde ir obligāta attiecīgā līguma noslēgšanai. Pirmkārt, mājoklim jāatbilst noteiktām prasībām.

Šodien var apdrošināt ar hipotēku iegādāto īpašumu:

Prasību saraksts mājoklim ir pilnībā līdzīgs bankas noteiktajām prasībām.

Nosacījumu saraksts:

Rādītāji	Apraksts
Nepieciešams cementa vai ķieģeļu pamats.	—
Visi stāvi starp stāviem vai zem jumta (atkarībā no stāvu skaita)	jābūt izgatavotam no dzelzsbetona vai metāla
Nav ārkārtas stāvokļa	—
Dažādu konstrukciju nodilums	inženierkomunikācijas ir ne vairāk kā 70%
Mājas	tika pabeigta ne agrāk kā 1957. gadā
Ja māja ir piecstāvu un tās vecums ir lielāks par 30 gadiem	uz šī pamata apdrošināšanas sabiedrība var atteikties sniegt pakalpojumus

Obligāts nosacījums ir apdrošināšanas kompānijas speciālistu pārbaude pirms līguma noslēgšanas. Tādējādi uzņēmumi vēlas samazināt iespēju, ka viņiem būs jāmaksā saskaņā ar līgumu.

Tā kā pussabrukušo māju īpašnieki nereti šādā veidā cenšas iegūt līdzekļus, lai pārceltos uz citu mājokli.

Arī pašam hipotekārā kredīta ņēmējam ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem:

• vecums – virs 18 gadiem;
• pilna tiesībspēja;
• mājokļa pieejamība;
• ir atbildīgs aizņēmējs.

Slēdzot apdrošināšanas līgumu, kopā ar citiem dokumentiem būs jāiesniedz arī hipotēkas līgums. Šī nosacījuma izpilde ir absolūti nepieciešama.

Parasti šādu dokumentu sastāda divos eksemplāros. Bet tajā pašā laikā aizņēmējam ir tiesības pieprasīt, lai viņa aizdevējs izgatavo vēl vienu kopiju.

Uz tā ir jābūt uzrakstam “Kopija ir pareiza” ar atbilstošu zīmogu.

Apdrošināšanas veidi

Īpaša uzmanība būs jāpievērš tiem apdrošināšanas veidiem, kas tiks iekļauti tieši apdrošināšanas polisē. Jāatceras, ka šāda veida līgumiem ir daudz dažādu nianšu.

Šodien apdrošināšanas sabiedrība "RESO" piedāvā apdrošināšanu pret šādām ārkārtas situācijām:

Ja iespējams, ir vērts iegādāties kompleksās apdrošināšanas polisi. Tādā veidā būs iespējams minimizēt visa veida izdevumus dažādu ārkārtas situāciju gadījumā vai no tiem izvairīties pavisam.

Pirmkārt, jums vajadzētu pievērst uzmanību īpašumtiesību apdrošināšanai - īpašuma tiesību zaudēšanai.

Tas bieži notiek, ja dzīvoklī iepriekš atradās nepilngadīgie. Šādā gadījumā aizņēmējs nonāk ārkārtīgi sarežģītā situācijā.

Ne mazāk svarīgi ir apdrošināšanas veidi, kas saistīti ar dabas spēku vai citu apstākļu radītiem bojājumiem. Tas ir ugunsgrēks, plūdi.

Šādos gadījumos īpašums var tikt pilnībā iznīcināts. Vairumā gadījumu šāda apdrošināšana kopā ar dzīvības un veselības apdrošināšanu jau ir iekļauta standarta aizdevuma līgumā.

Tāpēc parasti nav jēgas iegādāties šādus papildu pakalpojumus no trešās puses apdrošināšanas kompānijas.

Pieprasītie dokumenti

Svarīgi atcerēties, ka, lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, būs jāiesniedz nepieciešamo dokumentu saraksts.

Tas ietver:

Rādītāji	Apraksts
pats aizņēmējs
Aizdevuma līgums	—
Dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz mājokli	pārdošanas līgums; līgums par īpašumtiesību nodošanu; īpašumā; tiesas akts
Tehniskais stāva plāns	no BTI
	izraksti no
Dzīvokļa novērtējuma ziņojums	—
Aizbildnības iestāžu atļauja pārdot mājokli	kuras teritorijā nepilngadīgais iepriekš dzīvoja vai dzīvo
Dzīvokļa bijušā īpašnieka pases kopija	—
Nereģistrācijas sertifikāti	uz psihoneiroloģisku dispanseru, kā arī narkoloģisko

Iepriekš minētais saraksts ir pamata. Tajā pašā laikā dažādām apdrošināšanas sabiedrībām ir atšķirīgas prasības attiecībā uz obligāto dokumentu sarakstu. Tāpēc būs nepieciešams iepriekš iepazīties ar šo sarakstu.

Visi dokumenti ir jāsagatavo iepriekš. Pēc visu dokumentu iesniegšanas tiek ģenerēts personīgais piedāvājums.

Tik plašs papīru saraksts ir nepieciešams, lai novērtētu riska apmēru konkrētajā gadījumā, ņemot vērā visus faktorus.

Cenas jautājums

Atsevišķs un vissvarīgākais punkts ir attiecīgā veida pakalpojuma izmaksas.

Apdrošināšanas polises cenu visbūtiskāk ietekmē šādi faktori:

Katrā gadījumā polises izmaksas tiek aprēķinātas individuāli. Vienkārši nav universālas formulas šādu aprēķinu veikšanai.

Ja ir nepieciešams noskaidrot polises provizoriskās izmaksas, tad jāizmanto īpašs elektroniskais kalkulators.

Mūsdienās gandrīz visas apdrošināšanas sabiedrības bez izņēmuma ievieto līdzīgus pieteikumus savās oficiālajās vietnēs.

Video: īpašuma hipotēkas apdrošināšana

Īpašas nianses

Ir svarīgi atcerēties par lielu skaitu dažādu nianšu, kas tieši saistītas ar apdrošināšanu. Pirmkārt, tas attiecas uz apdrošināšanas sabiedrības saistību izpildi.

Vissvarīgākie ietver:

Pirms sazināties ar kādu konkrētu uzņēmumu apdrošināšanas jautājumos, ir vērts izlasīt atsauksmes par to. Tādā veidā jūs varat izvairīties no daudzām dažādām problēmām un grūtībām.

Tiesiskais regulējums

Pats hipotēkas apdrošināšanas jautājums šobrīd tiek regulēts likumdošanas līmenī.

Galvenais juridiskais dokuments ir federālais likums:

Facebook

Twitter

Saskarsmē ar

Klasesbiedriem

Google+