Страхование на случай болезни. В чем разница между страхованием жизни от несчастного случая и от болезней? Страховыми случаями считаются

Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:

• индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах ;
• обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде .

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан , связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев . В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов , предусматривающих обязанности по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.

Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде . может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.

Страховая компания может установить минимальный и максимальный возраст застрахованного. Для детей и пожилых людей обычно предусмотрены отдельные правила страхования , так как они представляют собой группу повышенного риска по сравнению с основной массой страхователей, так как вероятность наступления страхового случая здесь возрастает. Страхование детей от несчастных случаев отличается характером страховых событий, включенных в условия договора.

Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть .

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

• временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
• постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
• смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования .

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Страховая компания не производит страховых выплат в случаях:

• совершения застрахованным лицом умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
• совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая, выразившегося в смерти застрахованного лица;
• управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любого вида опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в состоянии опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта;
• умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
• при ядерном взрыве, радиации или радиоактивном заражении.

Если в результате несчастного случая наступила постоянная утрата физических либо умственных способностей застрахованного лица, инвалидность, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения.

Могут изменяться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Страхование от критических заболеваний

Концепция страхования от критических заболеваний (далее СКЗ) была впервые предложена кардиохирургом Мариусом Барнардом в Южной Африке в 1983 г. Рыночный потенциал СКЗ находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития медицинских технологий: чем совершенней последние, тем больше вероятность выживания в результате лечения заболевания. СКЗ — страховой продукт, который развивается наиболее быстрыми темпами во всем мире, по сравнению с прочими видами страхования жизни.

Покрытие в своем базовом варианте обеспечивается единовременной суммой, которая выплачивается в случае появления или установления диагноза одного из целого ряда перечисленных в полисе заболеваний или медицинских обстоятельств. Страхование на случай возникновения критических заболеваний может выступать в качестве выборной опции к полису страхования жизни, чтобы обеспечить страхователя дополнительной суммой или авансированной долей страховой суммы, которая подлежит выплате после его смерти.

Стоимость полиса СКЗ зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма.

К основным условиям страхования от критических заболеваний относятся:

• обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
• полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
• базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
• дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
• в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
• полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;

• срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
• возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

К базовым исключениям относятся следующие формулировки:

• участие в авиационных полетах в качестве ином, чем пассажира коммерческой лицензированной авиакомпании;
• участие в преступной деятельности;
• злоупотребление наркотиками. Алкогольная или наркотическая зависимость (токсикомания) или прием наркотиков в случаях иных, чем по назначению врача, имеющего лицензию на врачебную деятельность;
• несоблюдение медицинских предписаний. Беспричинное несоблюдение или несоблюдение врачебных или медицинских предписаний;
• опасные виды спорта или способы проведения досуга (занятие боксом, скалолазанием, спуск в пещеры, верховая езда, горнолыжный спорт, боевые искусства, гонки на яхтах и на моторных лодках, подводный дайвинг, испытание автомобилей, автогонки);
• СПИД / ВИЧ. Заражение вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ) или возникновение заболеваний, вызванных синдромом приобретенного иммунодефицита (СПИД);
• длительное проживание за границей;
• намеренное причинение себе вреда;
• война или гражданские волнения. Война, вторжение, военные действия (независимо от того была объявлена война или нет), гражданская война, бунт, революция или участие в мятеже или гражданских волнениях.

Полисы СКЗ различаются в зависимости от типа покрытия (перечень заболеваний, при наступлении которых производится выплата) и комбинаций рисков. Самый простой полис включает в себя сердечные приступы, инсульт, рак (т. е. наиболее распространенные критические заболевания). Второй, более сложный тип покрытия охватывает сердечно-сосудистую хирургию, рассеянный склероз, почечную недостаточность, паралич, слепоту, потерю слуха, утрату органов или их трансплантацию. Некоторые страховщики включают в покрытие болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, кому, утрату функции речи, серьезные ожоги. Данный список не покрывает все возможные заболевания, но гарантирует выплату на случай большинства из них. Многие современные полисы СКЗ обеспечивают защитой в случае более, чем 40 заболеваний.

При утрате здоровья в результате болезни.

Цель страхования на случай болезни — предоставление страховой защиты лицам, занятым в народном хозяйстве, на случай наступления нетрудоспособности, вызванной заболеванием. являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением его дохода и дополнительными расходами в связи с потерей здоровья вследствие болезни. В зависимости от продолжительности, степени утраты трудоспособности, характера дополнительных расходов, обусловленных заболеванием, различают несколько вариантов страхования на случай болезни.

По страхованию на случай временной нетрудоспособности по болезни размер выплаты зависит от длительности утраты способности к труду и , на которую заключен договор. Величина за сутки устанавливается в определенном проценте от страховой суммы или в абсолютном размере. Страхование на случай постоянной нетрудоспособности (инвалидности) по болезни может предусматривать единовременную выплату страхового обеспечения или регулярные выплаты пенсии. Величина страхового обеспечения определяется степенью утраты трудоспособности.

При частичной неспособности к труду выплата составляет соответствующую часть страховой суммы, при полной — 100% этой суммы. Размер пенсии определяется страхователем при заключении договора. Она выплачивается ежемесячно в течение всего периода инвалидности. Страхование расходов по болезни позволяет компенсировать затраты застрахованного на лечение. Они состоят из медицинских расходов и прочих затрат. К первым относятся стоимость услуг врача и другого медперсонала, медикаментов, диагностических, хирургических и иных услуг, расходов по госпитализации. В состав «прочих» входят затраты на курортное лечение, домашний уход за больным и т.п.

В отечественной страховой практике затраты медицинских учреждений на лечение больных возмещаются посредством медицинского страхования (medical expenses insurance), которое по принятой классификации не включено в состав страхования от несчастных случаев и болезней, но относится к той же отрасли страхования — личному страхованию. Компенсация основных медицинских расходов осуществляется через систему обязательного , остальных — по линии . За рубежом затраты на лечение могут быть возмещены с помощью добровольного страхования. Для этого необходимо предъявить счета врачей, аптеки, больницы. Обычно выплату страхового обеспечения получает застрахованный, но возможно перечисление средств врачу или больнице напрямую. Страхование на случай болезни проводится в индивидуальной (застрахованный сам заключает договор и уплачивает взносы) и групповой ( является предприятие, а платежи вносят совместно работодатель и работник) форме.

Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.

Страховые случаи

• Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
• Временная нетрудоспособность

Новые сервисы

• Дистанционная медицинская консультация
• Второе дистанционное медицинское мнение

Тариф за подключение к программе страхования

В Сбербанк Онлайн:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,09% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,09% в год

В отделениях банка:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год

Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г).

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

• индивидуальная - в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
• групповая - предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

В части разновидностей, НС страхование бывает:

• обязательное - распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
• добровольное - в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

Страховыми случаями считаются:

• получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
• отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
• заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
• случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
• переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
• попадание инородных тел в дыхательные пути;
• переохлаждение организма;
• анафилактический шок;
• смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

К страховым случаям не относятся:

• получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
• повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
• причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
• смерть по причинам, перечисленным выше;
• последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
• травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

В заключение

Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

1. По личной инициативе.
2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно. А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страховые случаи

Перечень:

1. Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
2. Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
3. Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
4. Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
5. Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

1. Обязательного типа.
2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

• военные;
• сотрудники правоохранительных органов и судов;
• работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ. Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

1. Круглосуточное страхование.
2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
3. Только на трудовые часы.
4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

1. Предоставить документ подтверждающий личность.
2. Написать заявление в страховую фирму.
3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
5. Определить сумму страховки.
6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
7. Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
2. Не иметь тяжких заболеваний.
3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

1. Полис.
2. Паспорт или иное удостоверение личности.
3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Плюсы и минусы страхования

Коллективное страхование

Положительные стороны:

1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
6. Добавляет престиж компании.
7. Неплохие налоговые льготы.
8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
4. Увеличение размера кредитного лимита.
5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

Минусы:

1. Необходимость постоянных взносов.
2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.